美国联邦中小企业局（Small Business Administration，简称SBA）于1958年被美国国会确定为"永久性联邦机构"。作为美国联邦政府专门设立的向中小企业提供资金支持、技术援助、政府采购、紧急救助、市场开拓（特别是国际市场）等全方位、专业化服务的机构，美国中小企业管理局是美国政府制定小企业政策的主要参考和执行部门，在各联邦政府部门中享有很高的地位，局长由总统亲自任命。美国中小企业局总部设在华盛顿，在美国十大城市设有分局，分局下设100多个地方机构，员工总人数超过4000人。

作为世界上最发达的国家之一，美国目前约有中小企业2500万家，其数量约占美国全部企业数量的98%，是美国经济中最具活力的部分。美国中小企业对美国的经济贡献很大：它们创造的就业机会占私营企业的54%，销售额占全国销售总额的47%，产值占国内生产总值的50%。同时，美国中小企业又是技术创新的重要力量。美国中小企业不仅有很强的发明创造力，而且科技成果推出快，科技投资回收期约比大公司短1/4，中小企业发展新技术新产品的效率高于大企业。因此，美国经济的真正核心是中小企业。

从20世纪40年代起，美国就开始设立扶持小企业发展的官方机构。美国政府对小企业的管理机构，主要由三个部门组成：一是参众两院设立的小企业委员会，主要听取小企业管理局和总统小企业会议对有关小企业发展政策的建议和意见。二是联邦政府小企业管理局。它是美国小企业的最高政府管理机构，负责向小企业提供资助和支持，并维护小企业的利益。三是白宫总统小企业会议。它主要就小企业的法律制定、政策协调、资金融通、信息咨询和社会服务等问题进行讨论，以便总统决策。

小企业的定义

小企业的定义是指雇佣员工在500人或少于500人的企业。

小企业的定义基于雇员的人数或公司的销售额。企业之所谓“小”是相对同种经营类别的所有企业而言。

具体来说，小企业是由SBA规模标准办公室根据“标准行业分类码”定义，该分类码系统对行业及行业内各经营类别做了相应的代码归类。

小企业要有资格申请所有的贷款计划或参与政府投资项目的承包计划，必须符合“小企业”的具体定义。

资金来源使用

美国小企业管理局（SBA）通过受托机构在公开市场上募集资金，并向这些受托机构提供政府信用担保。通过小企业投资公司（SBIC）向小企业提供风险投资。SBIC是由经SBA审核的、由职业投资人组建的投资管理公司。SBIC向投资人募集投资基金，组建有限合伙制的基金公司，并按管理的资金量的2%到3%提取管理费。SBIC按风险投资的做法选择投资项目。一旦决定投资，SBA将向SBIC提供最多达投资额的三分之二的贷款或投资。项目成功，SBIC向SBA支付利润；项目失败，则由SBIC和SBA承担相应的损失。

美国政府向投资人提供优惠的条件，降低私人投资风险。除了较低的投资收益税之外，还向SBIC提供资金，并承诺在成功时让利于投资人。SBIC应向SBA缴纳按基准利率计算的利息，之后再缴纳总利润的10%。其余利润在投资人和投资管理人之间按8：2分配。

据SBA提供的数据，2000年，SBA用2700万美元的担保，在公开市场上得到23亿美元的贷款，连同私人投资的12亿美元，SBIC共得到35亿美元的资金用于投资。由于有了这批投资，小企业又可以得到15亿美元的银行贷款。这样，总共50亿美元流向了小企业。政府2700万美元的担保，带动了50亿美元的投资。细究起来，这50亿美元都是来自民间，只不过政府要为其中的23亿美元承担还本付息的责任，政府每投入的1美元，预计损失8美分，这个损失由国会的预算提供。但是，由于SBA在选择投资管理人这个关键问题上积累了丰富的经验，保证了运作的成功。累计到2001年底，政府的初始投资收回后，仍有盈余6亿美元。

提供的支持

（1）咨询与管理培训服务。首先是咨询服务，小企业管理局在全国有l．3万名经验丰富的退休人员组成的经理服务公司和950个小企业发展中心，通过自愿的和合同的方式为小企业家服务，从创业准备、计划拟定、公司成立、行政管理、商业理财等多方面提供咨询。其次是管理培训，通过商会、大专院校、中等学校、贸易协会和成年教育小组等向小企业提供技术、经销及决策等管理方面的培训，开办讲座和讨论会，并配合发行各种出版物。

（2）资金扶持。小企业管理局的主要任务就是帮助小企业创业者获得贷款。它很少提供直接贷款，而只是为小企业向银行和私营货方提供贷款担保，为此制定了许多贷款担保计划。小企业管理局还向小企业提供风险资金。此资金由小企业公司提供。在纳税方面，美国政府还专门颁布有助于小企业发展的税务计划，帮助小企业推销产品，并简化为小企业员工设立退休金计划的手续。今年美国政府又宣布，国家税务局将为小企业提供6个月的纳税宽限期。在研究与开发方面，根据“小企业创新发展法”，美国国会1982年建立了小企业创新研究计划，规定凡拨给本部门以外研究与开发费用1亿美元以上的部门，都必须按一定的比例向该计划拨出经费（比例逐年加大）。合格的小企业均可向该计划申请经费，将其创新思想变为现实。（3）获得政府采购合同。为帮助小企业尽可能多地得到政府合同，在初级合同中，小企业局的努力主要集中于“搁置购买”、“拆散购买”和“颁发能力证书”这三个方面。搁置购买指小企业局参与合同招标，事先选出适合于小企业的合同搁置一边，待小企业投标。拆散购买指从专项合同中分离出一般性合同，或将一个单一合同分成多个小合同，以使小企业获得更多订货。颁发能力证书是指，如果合同招标方面对小企业实现合同的能力或信用有怀疑而拒绝给予小企业合同的话，小企业可以请求小企业局给予帮助。除此之外，小企业局还积极推动政府机构和大企业在二级合同中向小企业订货，为小企业从联邦政府的采购计划中争得合理份额的货物和服务合同。

（4）促进小企业的进出口贸易。为帮助小企业扩大出口，小企业局制定了“小企业出回流动资本项目”，使多数商业银行可以利用这个项目为小企业提供短期出口信贷。小企业局还在小企业集中的地区设立出口服务中心，帮助小企业寻找出口项目、设计出口战略、制定出口计划、评估出口可行性报告、帮助申请出口信贷等。

模式借鉴

当前，国内众多小企业处在内忧外患中，生存状况受到各界的广泛关注。我们认为，帮助小企业渡过难关，最有效的方式是解决其资金周转困难。小企业资金需求具有少、急、频的特点，在现行的金融体制下，如果没有良好的制度设计，小企业的资金需求很难通过正规融资渠道得到满足。纵观世界各国小企业发展的历史，其成功均离不开政府通过有效的制度安排与机制设计，为小企业融资提供诸多便利。美国小企业管理局（SBA）被公认为在推动小企业发展、塑造企业家精神方面功不可没。而SBA成立的背景和当前我国面临的局势相似。他山之石，可以攻玉，美国政府设立SBA的成功模式值得借鉴，可以部分移植到当下的我国，缓解小企业的生存危机。

追溯起来，SBA的前身是“重建金融公司”。1932年，为减轻大萧条对企业的影响，胡佛总统设立了重建金融公司，旨在为所有受到冲击的企业提供政府贷款。这一做法被其继任者罗斯福总统承袭，一大批富有才干的人士被重建金融公司雇用，并在其中发挥作用。二战期间，当大企业因为战争物资需求的剧增而蓬勃发展时，小企业的生存空间空前狭小，其生存一度成为社会关注的焦点。美国国会注意到了小企业的困境，于1942年设立了一家临时性的机构，为小企业主提供政府贷款，同时鼓励金融机构为小企业放贷。战后，这家机构被并入重建金融公司。朝鲜战争期间，美国也成立了类似的机构，专门为小企业服务。此外，当时研究发现，小企业失败的原因主要在于缺乏信息和技术，为了帮助小企业主获得更多更好的培训，美国商务部专门设立了小企业办公室。

在艾森豪威尔总统的推动下，接替重建金融公司和小企业办公室主要职能的SBA于1953年成立。SBA的职能被表述为“通过直接援助、提供咨询、帮助和保护等方式，尽可能为小企业服务”。次年，SBA开始为小企业提供贷款和贷款担保，争取政府订单，并对小企业主提供各种训练。截至2000年，已有近2000万家小企业受到SBA的帮助。时至今日，SBA对小企业的扶持并未减弱。在美国，SBA被广大小企业亲切地称为“娘家人”。正是因为SBA的存在，小企业的利益受到关注，小企业的市场主体地位得到公平对待。

SBA从1958年开始推出小企业投资公司项目。该项目作为联系风险投资家和小企业的纽带，已成为全球范围内公共－私人合作关系的典范。像苹果、康柏、英特尔、美国在线这些著名公司都是在该项目扶持下成长起来的。

美国政府推动小企业发展的模式独特而富有魅力，这种模式是否适合于中国？SBA的设立是因为小企业的生存环境在经济危机和战争期间愈发糟糕，促使整个社会对小企业空前关注。我国现在面临的局面和当年的美国十分相似。美国在1942年人均GDP超过1000美元，而去年我国人均GDP不足3000美元，处在相似的经济发展阶段，此其一。其二，中国小企业当前的困境是前所未有的，外受国际金融危机的冲击，内受庞大的财政扩张计划的挤压，其生存空间越来越狭小，和美国成立SBA的前后景象十分相像。美国今日很多处于创新前沿的企业都是从小企业发展来的，而其成功离不开SBA的鼎力扶持。美国今日的成就以及在技术创新、工业创新和知识创新等领域执各国之牛耳，离不开大量小企业的应运而生与蓬勃发展。因此，在改革开放30年后的今天，我们应该认识到，在当前的发展阶段，小企业的地位十分重要。无论是对于吸纳社会劳动力、走中国创造之路，还是对于实现经济可持续发展，小企业都已经并将继续发挥着重要作用。如何改善小企业的生存环境，美国所走过的道路，能够给我们带来不少启示。

此外，中美两国的金融体制存在着巨大的差异。中国的金融体制垄断程度较高，大银行占据主导地位，小银行的数量与能力十分有限。而美国有逾万家的中小银行，分布在全美各个地方，为众多分散的小企业提供全方位的服务。从这个角度看，即便剔除SBA的因素，中国小企业的生存环境也比美国差。因此，笔者认为，当下应该通过制度创新来为小企业的发展保驾护航，而不能停留在头痛医头、脚痛医脚上。最近的政策动向均是权宜之计，充其量只能帮助深陷困境中的广大小企业暂时渡过难关，而不能让其摆脱制度性的融资困境。制度创新意味着要设立一个权威性的专门机构，该机构旨在为小企业提供广泛而完善的服务，不仅拥有相应的权力，而且具有充足的、源源不断的资源。首当其冲应该致力于为小企业融资提供各种便利设施。

有条件地借鉴美国政府的做法，择其善者而从之，是推动我国小企业发展的重要举措。正如美国SBA所宣称的，更迅速、更灵活以及更具冒险精神的小企业是创新的摇篮，数以百万的人将发挥他们的聪明才智，为博物馆、商店和家庭提供琳琅满目的产品，整个社会将从小企业中受益。我们期待中国式SBA尽快设立，使小企业在中华大地上能够有更大作为。

美国小企业管理局总部办公室

宣传、法律和法规

宣传办公室 202-205-***

办公室多样性、包容和民权 202-205-***

办公室听证会和上诉 202-401-***

监察长办公室 202-205-***

国家监察专员办公室 888-734-***

承包

办公室政府合同和业务发展 202-205-***

政府采购办公室 202-205-***

办公室业务发展 202-205-***

HUBZone项目办公室 202-205-***

咨询与培训

创业发展办公室 202-205-***

创业教育办公室 202-205-***

小企业发展中心办公室 202-205-***

办公室现场操作 202-205-***

灾难援助

救灾办公室 202-205-***

金融援助

资本进入办公室 202-205-***

信用风险管理的办公室 202-205-***

办公室投资和创新 202-205-***

国际贸易

国际贸易办公室 202-205-***

管理

办公室管理员

首席信息官的办公室 202-205-***

绩效管理和办公室首席财务官 202-205-***

小企业的观众

办公室女性的商业所有权 202-205-***

美国原住民事务办公室 202-205-***

办公室退伍军人业务发展 202-205-***

宗教和地区行动”办公室负责人 202-205-***

接触SBA

409第三楼,西南

华盛顿2***

电话：800-827-***

灾害贷款：800-659-***

电子邮件：answerdesk**[ta]**.gov

灾难贷款：disastercustomerservice**[ta]**.gov

HUBZone计划：hubzone**[ta]**.gov

开放数据计划：opendatafeedback**[ta]**.gov

美国小企业管理局本地区办公室

阿拉巴马州办公室

Alabama District Offic***

Tom Martin Drive, Suit***

Birmingham, AL3***

(205)290-***

(205)290-***

www.**a.gov/al

Email：Alabama**[ta]**.gov

District Director Thomas A.Todt

205-290-***

202-292-***

thomas.todt**[ta]**.gov

Deputy District Director Raymond Hembree

205-290-***

202-481-***

raymond.hembree**[ta]**.gov