9月16日，银保监会发布《关于印发支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案的通知》(下称《通知》)，推动银行保险机构大力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，加快补齐国家乡村振兴重点帮扶县发展短板，不断巩固拓展脱贫攻坚成果，深入推进乡村振兴。

　　增设分支机构

　　银行网点是金融服务尤其是偏远农村地区金融服务的基础，《通知》对不同银行的分支机构设立提出了不同的要求。《通知》明确，过渡期内：

• 　　农业银行、邮储银行、人保集团在每个重点帮扶县都要设立分支机构；

• 　　其他大型银行、股份制银行、城商行(营业区域内)和保险公司在重点帮扶县设立的分支机构数量要适当增加。

• 　　农村中小银行机构要根据经济发展、人口流动等情况，优化调整乡镇网点布局，进一步提升金融服务能力。

• 　　已在重点帮扶县设立的银行保险分支机构不得撤销。

　　《通知》还显示，银行保险监管部门要设立“绿色通道”，支持银行保险机构在重点帮扶县设立分支机构，在依法合规、整体风险可控的前提下，即报即审，不得设置任何前置审批条件。

　　21世纪经济报道 了解到，事实上，近年来各家机构均在重点帮扶县增设网点或服务点。以农业银行为例，全行2016年以来(截至2020年9月末)，在贫困地区累计新建人工网点144个、自助网点591个；建设银行介绍，截至上半年末，该行建立了大量的“裕农通”普惠金融服务点，覆盖了全国近八成的乡镇及行政村。

　　在增设物理网点的同时，各家大行也在推进数字化建设。如，国家乡村振兴战略提出以后，工商银行启动“城市+乡村”、“实体+数字”、“线上+线下”一体化联动发展的战略新布局，通过城乡联动发展，促进市场竞争力、价值创造力、金融服务力和科技驱动力的全面提升；农业银行实施数字乡村金融服务工程，开展农户信息建档，大力推进惠农e贷线上融资业务，研发推广农村集体三资管理平台，积极发展智慧农业、智慧医疗等涉农场景金融。

　　鼓励参照LPR放款

　　在增设网点的同时，《通知》还对重点帮扶县的贷款增速和利率提出要求。《通知》明确，银行业金融机构要持续加大信贷投放，努力实现重点帮扶县各项贷款平均增速高于所在省份贷款增速，力争到2025年底，各重点帮扶县存贷比达到所在省份县域平均水平。

• 　　国家开发银行、农业发展银行和大型银行每年对全部重点帮扶县的贷款增速力争高于本机构各项贷款平均增速。

• 　　大型银行、股份制银行在重点帮扶县的分支机构要将70%以上的新增可贷资金用于当地，稳步提高存贷比和县域贷款在资产中的占比。

• 　　当地农村中小银行机构要坚守支农支小定位，以本地经营为主，在本县区域内发放贷款。

　　21世纪经济报道 从部分银行了解到，“十四五”期间，工商银行每年投向乡村振兴领域的融资将不低于1万亿元，今年上半年，投向乡村振兴领域的贷款已超过8000亿元；截至6月末，建设银行涉农贷款余额2.31万亿元，较年初增长了10.7%；截至6月末，农业银行县域贷款余额59119亿元，较上年末增加6066亿元。

　　资产质量方面，《通知》明确，进一步提高重点帮扶县不良贷款容忍度，银行机构在重点帮扶县的各项贷款不良率高出自身不良贷款率目标3个百分点(含)以内的，不作为监管评价和内部考核扣分因素。督促银行机构落实好尽职免责要求，不良贷款率在容忍度以内的，在无违法违规行为的前提下，不追究不良贷款经办人员责任。

　　利率方面，《通知》要求银行业金融机构要在资源配置、内部资金定价等方面加大对重点帮扶县的政策倾斜。除国家禁止和限制类行业外，银行业金融机构在重点帮扶县发放的贷款利率要低于其他地区，鼓励参照贷款市场报价利率(LPR)放款，最大限度减免贷款服务费、手续费、咨询费等。

　　发展优势特色产业

　　产业振兴助推乡村振兴，才能走得更长远。《通知》要求银行保险机构要充分发挥自身优势，大力支持重点帮扶县发展优势特色产业，特别是吸纳脱贫人口就业、带动脱贫人口增收能力较强的产业和企业，积极支持引入优质企业，夯实重点帮扶县产业发展基础。

　　21世纪经济报道 了解到，不少重点帮扶县将发展特色产业作为乡村振兴重要抓手，通过挖掘优势资源、扶持支柱产业等多种形式，打造了一批“红色+民俗+生态”特色产业，而这其中银行业机构也做了较多贡献。

　　如，农业银行精准支持乡村产业发展壮大，重点支持农业现代化示范区、休闲农业重点县、现代农业产业示范区等，创新优化农业全产业链金融服务模式。截至6月末，农村产业贷款余额5491亿元，增速12.2%，线上农户贷款惠农e贷余额突破5000亿元，户数345万户，较上年末增加69万户；建设银行建设乡村产业链生态场景金融服务体系，目前已在内蒙古奶业、云南普洱茶、山东寿光蔬菜等产业开展了很好的探索。

　　工商银行介绍称，下一步该行将推进金融服务从城市向乡村延伸，全力支持美丽乡村建设、农业产业融合和农民创业增收，对接各地乡村产业规划，做好投融资总体布局，实现资金推动、项目带动、产业拉动的同向发力。大力发展供应链、产业链金融，帮助更多乡村主体深度融入产业生态。

　　值得注意的是，《通知》明确，乡村振兴信贷投放要聚焦服务实体经济发展，符合产业发展方向，对国家明确禁止的领域不得发放贷款。